서비스: 일반종합 재정설계

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모든 재정서비스의 기초가 되는 필수 서비스로서 고객의 재정상태를 파악하고 주요 항목별 재정건강을 진단해드립니다.

1. 기본 재무 현황 검토
     ▪ 재무상태표 (자산, 부채, 순자산)
     ▪ 예산 및 현금흐름 (현재 수입/지출/저축)
     ▪ 금융자산 분석 (절세형, 저축형, 투자형, 보장성)
     ▪ 저축/투자 대비 부채관리 결정 지원
     ▪ 비상금 및 유동자산 계획 수립
    ▪ 자금 운영 팁 (이자율, 카드사용, 신용관리 등)

2. 은퇴준비
     ▪ 은퇴준비성 스코어 (Retirement Readiness Assessment)
     ▪ 절세계좌 및 저축 우선순위 교육
     ▪ 직장 은퇴플랜 이해하기, 펀드 선택, 불입금액 및 인출/대출 조건
     ▪ HSA 가능성 점검 및 결정하는 방법 코칭
      ▪ 은퇴예상 시점 시나리오 분석 및 건의사항

3. 고객의 특수 사항 점검 (관계, 특수 life event, 상속/목돈 발생 등)

4. 재정 건강 증진을 위한 제안 (포트폴리오, 예산 관리 등)

소득과 자산 분석 및 tax filing status와 연령 정보를 통해 IRA 소득공제 및 Roth IRA 불입의 가능성을 점검해드립니다.

     ▪ Traditional IRA 소득공제 대상인지 파악
     ▪ Regular Roth IRA 대상인지 Backdoor대상인지 분석 (세금 filing status, MAGI 등)
     ▪ 백도어를 위한 정확한 세금보고 방법 및 각종 IRA 계좌 점검
     ▪ 백도어 초과불입 해결방법 코칭

직장 은퇴플랜의 각종 조항 및 메가백도어 제도를 제공하는지 점검 후 적절한 옵션과 관련 기법에 대해 교육해드립니다.

     ▪ 직장 은퇴플랜 문서 분석 및 메가백도어 가능성 파악
     ▪ 메가백도어 가능할 경우 구체적 옵션 및 진행방법 설명
     ▪ 메가백도어 세금보고에 정확한 방법 설명 (1099-R)

이미 제출한 과거 세금보고의 리뷰를 통해서 혹시 놓친 오류나 크레딧/리펀드가 없는지 파악하고, 전반적인 세금보고 관련 주목할 점들을 검토해드립니다.

     ▪ 제출된 세금보고 분석을 통해 세금기준으로 소득/지출 현황 분석
     ▪ 지난 세금보고 내역 오류 점검 및 해결방법 설명
     ▪ 놓친 디덕션/크레딧 없는지 재점검 (3 년까지 리펀드 가능함)
     ▪ IRA 관련 세금보고 오류 점검

지난 세금보고 및 현재 재정현황을 반영한 올해와 내년의 소득세금 전략을 제안해드립니다.

     ▪ 지난 세금보고 + 현재 소득/지출/상황을 토대로 절세방안 조언
     ▪ 소득세 절약을 위한 은퇴계좌, 디덕션, 크레딧 검토
     ▪ 최근 변경된 세법에 의한 세금보고 영향 분석 및 설명
     ▪ RSU/ESPP/고용주 옵션 (Option) 검토 및 세금계획

이전 직장의 은퇴계좌나 여러군데 흩어져 있는 계좌의 통합가능성을 제시해드립니다. 특히 법적보호의 차이점과 롤오버시 고려해야할 점들을 안내합니다.

     ▪ 각종 은퇴계좌 통합 방법 (rollover, transfer)
     ▪ 이전 직장 은퇴플랜 펀드/Fee 검토 및 롤오버 옵션

실제로 은퇴계좌를 직접 롤오버하기에 어려움 있는 분들을 위해서 절차과정 코칭 및 모니터링해드립니다.

     ▪ 롤오버 과정 밀착지원 (화상회의 포함)

연령, 가족관계 및 자산/소득/지출 예상을 통합적으로 검토한 후 생명보험이 필요한지 검토해드립니다. 또한 다양한 보험의 형태와 장단점에 대해서 중립적으로 안내 해드립니다.

     ▪ 생명보험 필요성에 대한 점검
     ▪ 생명보험 종류에 대한 설명 및 주의할 점들
     ▪ 생명보험 기본 Quote 절차 일부 지원 (직접 상품 판매)

가족의 연령 및 자산수준에 걸맞게 대학비 및 교육비 전반에 걸쳐 적절한 저축수준 및 각종 교육비 절세/투자 제도에 대해 종합적인 관점에서 방안들을 제시해드립니다.

     ▪ 대학비 저축방법 리뷰 및 제안
     ▪ 대학비 관련 타임라인 및 Checklist 제시
     ▪ 각종 교육관련 세금공제 방법 교육 (529, I Bonds, AOTC/LLC 등)
     ▪ FAFSA 및 CSS Profile 제도에 따른 자산/소득 전략
     ▪ 학자금 대출 관리 전략

종합 재정설계 과정이 끝난 후에 지속적으로 자문과 모니터링을 해드리는 별도 서비스입니다. (12개월 마다 갱신 가능)

     ▪ Full Financial Plan 완성후에도 지속적으로 다양한 재정 관련 문의 가능
     ▪ 시장의 변동 혹은 포트폴리오 구성을 모니터링 및 proactive 하게 자문 제공

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