은퇴 및 노후 설계 서비스

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은퇴버튼을 누른 후의 예상 수입, 지출 및 자산/부채에 관해 종합적 플랜을 구성해드립니다.

     ▪ 은퇴 후 연도별 예상 지출 예측
     ▪ 은퇴 후 소득출처 (소셜연금, 펜션, 어뉴이티 등) 및 유동자산 조달
     ▪ 은퇴 후 자산 조정 (주택, 사업체 등)
     ▪ 은퇴지 결정에 대한 고려사항 (세금, 의료시설 등)

소셜연금을 수령하는 나이별로 총 예상 수입을 비교한 적정 수령나이 및 방법을 검토합니다.

     ▪ 기대수명/건강 상태 및 혼인여부 (+ 나이 차이) 고려한 최적 시점 분석
     ▪ 예상 수령금액 및 과세대상 금액 예측
     ▪ 배우자 베니핏, Survivor, Disability 베니핏 정보
     ▪ 역이민 수령방법 및 고려사항

은퇴 후에는 여러군데 흩어져 있는 계좌의 통합이 더 중요해집니다. 각종 계좌의 통합 및 일목요연하게 정리하고 beneficiary도 재점검해드리는 서비스입니다.

     ▪ RMD를 대비 계좌 통합 유용성 검토
     ▪ 각종 은퇴계좌 통합 방법 (rollover, transfer)
     ▪ Beneficiary 업데이트

 

은퇴 후 어떤 계좌에서 자금을 조달하고 세금을 어떻게 계획하면 좋을지에 대해 구체적인 전략을 설계해드리는 서비스입니다.

    ▪ Taxable, Traditional (pretax), Roth계좌별 효율적 자금인출 방법
    ▪ 소셜연금/펜션/어뉴이티를 고려한 지출 및 자금조달 계획

은퇴 후 pretax의 있는 자산을 상속 혹은 생활비 목적에 따라 적절한 금액의 Roth conversion을 분석해드립니다. 특히 50대 후반에서 60대 초반이 가장 효과적일 수 있습니다.

     ▪ Pretax 자산 검토 및 Roth conversion 적정 자산 예측 (세금, 나이 고려)
     ▪ Roth Conversion 적정 나이 및 전략 제시
     ▪  Roth Conversion 세금 납부 전략

65세 이전일 때 의료보험료 및 의료비 지출을 검토해드리고, ACA의 경우 세금혜택을 최적화할 가능성을 분석해드립니다.

     ▪ ACA vs. 메디케이드 의료보험
     ▪ Premium Tax Credit 계산

65세에 가능한 Medicare 옵션들에 대해 충분히 이해하고, IRMAA (메디케어 할증료)대상이 될지에 대해 안내해드립니다.

     ▪ 기본 메디케어 정보
     ▪ 고소득의 경우 추가비용 제도 (IRMAA) 이해 및 회피 방법
     ▪ 해외 이주시 메디케어 제도

70대 초반 부터 traditional계좌에서 의무적으로 인출해야 하는 금액 및 관련 세금부담을 측정해드리고, 미리 RMD부담을 줄일 수 있는 방법들을 제시해드립니다.

     ▪ 자산에 따른 RMD 적정수준 및 세금 부담 예측
     ▪ RMD 관리를 위한 계좌 셋업 지원
     ▪ RMD를 낮추는 전략 소개 (QCD, DAF 등)

만약에 은퇴 후의 자산이나 소득이 불충분할 경우 차선책들을 검토해드립니다.

     ▪ 은퇴 시점 조정 필요성 검토
     ▪ 가계 수입/지출 재검토 및 비상금 대책
     ▪ 안전성 금융자산 및 어뉴이티 검토

노후에 장기적 요양 혹은 치료가 필요할 경우 long term care옵션에 대해 안내해드리고, 미리 계획하는 옵션들을 제안해드립니다.

     ▪ 가족/본인 건강 및 질환 가능성 반영한 장기치료보험 필요성 검토
     ▪ 장기치료보험 옵션 및 메디케이드 가능성 리뷰
     ▪ 실버타운 입주 가능성 혹은 At Home 케어 검토

증여 및 상속을 계획할 때 고려해야 할 다양한 옵션 및 특징들을 설명해드리고 유용한 방안들을 제시해드리는 서비스입니다.

     ▪ UGMA/UTMA의 장단점 및 거주 State 법률 정보
     ▪ Living (Revocable) 트러스트 관련 정보
     ▪ 교육비 및 의료비 관련 증여세 면제 방법
     ▪ 손주를 위한 529플랜 가능성 (불입금 절세 가능성 검토)
     ▪ 70.5세 이후QCD 전략

상속자들의 수고 최소화 및 다양한 분쟁 및 문제 소지 분야에 대해 설명해드리면 각종 자산형태에 관해 적절한 상속방법 및 고려사항을 설명해드립니다.

     ▪ 유언장의 Executor/Personal Representative 선정시 고려사항
     ▪ Power of Attorney의 장단점 이해 (Medical POA, Financial POA 등)
     ▪ 유언장과 리빙트러스트의 차이점 및 적절한 설정 및 활용법
     ▪ 유언장 Probate절차의 이해 및 간소화 방법
     ▪ 자산별 적절한 상속 절차 및 세법
     ▪ 주택관련 Lady Bird Deed 및 TOD Deed 가능성 검토 (By State)
     ▪ Inherited IRA (상속 IRA) 명의 이전 절차 및 관련 세법
     ▪ 생명 보험 Beneficiary 지정 및 사망급부금 수령 방법
     ▪ 사망 후 Estate Tax 보고 절차 및 관련 기법

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