블로그 Archives - Ingeniq Capital

IRA: 일시불 혹은 매월 나눠서 불입 중 유리한 방법은?

2023-11-15

주식시장이 상승할 때는 Lump Sum이 유리하다. 주식시장이 하락할 때는 Dollar Cost Averaging이 유리하다 지난 10년간 상승하는 해가 하락하는 해보다 4배 많았다. 미래를 모르고 하나만 골라야한다면 Lump Sum이 유리하다. 하지만 그 차이점이 유의미한지는 개인이 판단하고 선택할 부분이다. 작년 (2022년)에 주식시장이 약 -20% 가까이 떨어지면서 새해 IRA 불입계획 방법에 대해서 확신이 안서는 분이 많은 것 같습니다. 올해는 주식시장이 높게 성장을 했지만 내년과 그 후를 바라볼 때 확신을 갖고 진행하기 어려워 하는 분이 많습니다. 작년처럼 강도 높은 하락장을 맛본 후 조심스럽게 접근하게 되는

I Bond 이자 세금면제 받기 (including 학자금 대출)

2023-11-10

I Bond에서 대학비 관련 절세혜택 받는 방법은 크게 두가지 직접 대학비에 사용할 경우 tuition/fees에만 적용가능 529로 총액을 재입금할 경우 다양한 대학비에 활용가능 한동안 i Bond가 아주 핫한 저축수단이었는데 요즘은 시중금리도 5%를 육박해서 상대적으로 i Bond의 매력이 좀 떨어진 건 사실인데요. 한 때는 9%를 넘던 iBond가 이제는 좀 떨어져서 4% – 5% 수준이라서 redeem을 하고 싶은 분들이 꽤 늘어났습니다. i Bond의 알려진 절세 혜택 중에는 대학비 tuition and fees를 낼 때 이자가 비과세 대상이 된다는 점이에요. 자녀가 대학생이거나 대학입학을 바라보고 있는

IRA에서 인출할 때 세금을 제하고 인출할까요?

2023-11-06

나이가 많을 수록 원천징수를 하는 것이 유용할 수 있습니다. 하지만 59.5세 미만이면 원천징수를 하면 절대 안됩니다. 천불미만의 세금부담일 경우에는, 소정의 이자를 위해 원천징수 안하는 것이 유리할 수 있습니다. 어떤 연령이든, Roth Conversion하는 경우에는 대부분 원천징수 안하는게 유리합니다. 은퇴를 한 후에 401나 traditional IRA에서 돈을 인출하려고 브로커리지 사이트에 가서 보면 세금을 원천징수 (withholding)하겠는지 물어보는데, 이 때 어떻게 하는게 맞는 걸까요? 원천징수를 할까요, 아니면 하지말고 총액을 인출할까요? 결론부터 말하자면 금액의 크기와 용도에 따라 다를 수 있습니다. 만약에 Roth Conversion이 목적이라면, 일반적으로 원천징수를

재정설계 서비스는 Tax Deductible인가요?

2023-11-02

TCJA로 2025년까지 개인세금에서는 공제대상에서 제외 사업체 재정자문에 해당되는 비용은 사업자 지출항목으로 가능 몇년 이상 세금보고를 한 경력이 있다면 언제부턴가 Itemized Deduction을 물어보는 항목에서 tax preparation fee가 사라진 것을 기억하실 수도 있습니다. 그 바로 밑에는 Other expenses — investment, safe deposit box, etc.라는 항목도 있었는데, 이 investment관련 비용에서 투자관리/투자자문 비용이 예전에는 소득에서 공제가 가능했습니다. 여기에 회계비용이나 변호사 비용도 포함가능했구요. 그런데 2017년에 Tax Cuts and Jobs Act (TCJA)가 입법화되면서 2025년까지 이 항목들이 사라졌습니다. 대체적으로 소득세 bracket도 줄어들고 standard deduction금액도 늘어나서 크게 이슈가

친해지기 어렵지만 알고보면 매력적인 Roth 은퇴자금

2023-11-02

Roth는 의자의 3번째 다리와 비슷하다 Traditional와 Taxable보다 익숙도 낮은 Roth 제도 연령이 높아질 수록 Roth의 조건이 복잡해질 수 있다. 친해지기 어색하지만 일찍 친해질 수록 유익한 Roth! 은퇴자금을 생각할 때 크게 보면 세가지 bucket가 있습니다: traditional, Roth 그리고 일반 taxable 계좌. Traditional이라고 흔하게 불리는 계좌형태는 pretax형태로서 불입할 때 세전금액으로 채워집니다. Roth라고 불리는 형태는 세후금액으로 채워지고, 마지막으로 taxable이라고 제가 자주 사용하는 용어는 그냥 일반 브로커리지나 은행 등의 별도의 절세조건이 없는 계좌를 의미합니다. 자주 묻는 질문 중에, Roth는 왜 하면 좋은가라는 질문이

RMD 관해서

2023-05-27

RMD에 대해서 A. RMD란 무엇인가? RMD는 Required Minimum Distribution의 약자인데, 일정한 나이를 지나면 정부에서 최소한 이만큼 (Required Minimum)을 절세계좌에서 빼야(Distribute) 한다는 규정이 있습니다. RMD는 정부가 “너 통계상 죽을 때 너무 많은 돈을 절세계좌에 남겨두면 좋을 것 없으니 미리미리 빼라”는 개념으로 72세 부터는 꼬박꼬박 빼야됩니다. B. RMD는 어떤 계좌에 해당되는가? 쉽게 말하면 Roth IRA를 제외한 모든 은퇴계좌에 해당됩니다. Traditional IRA, Pretax/Traditional 401k, 403b, 457b는 물론, 심지어 Roth 401k, 403b, 457b에도 RMD가 있습니다. 단, Roth 401k/403b등에도