< 종합 서비스 목록으로 A. 기본 재정상태 검진 모든 재정서비스의 기초가 되는 필수 서비스로서 고객의 재정상태를 파악하고 주요 항목별 재정건강을 진단해드립니다. 1. 기본 재무 현황 검토 ▪ 재무상태표 (자산, 부채, 순자산) ▪ 예산 및 현금흐름 (현재 수입/지출/저축) ▪ 금융자산 분석 (절세형, 저축형, 투자형, 보장성) ▪ 저축/투자 대비 부채관리 결정 지원 ▪ 비상금 및 유동자산 계획 수립 ▪ 자금 운영 팁 (이자율, 카드사용, 신용관리 등) 2. 은퇴준비 ▪ 은퇴준비성 스코어 (Retirement Readiness Assessment) ▪ 절세계좌 및 저축 우선순위 교육 ▪ 직장
총체적 시각과 세밀한 접근의 조화 제공되는 재정 서비스는 기본적으로 다섯개의 분야에 걸쳐 진행됩니다: ▪ 일반재정 플랜 ▪ 투자관리 ▪ 은퇴 후 플랜 ▪ 특수 상황 ▪ 세금 보고 각 서비스 분야 및 여러 세부항목에 걸쳐 고객의 상황과 목표와 성향에 부합하는 종합적 재정적 청사진을 만들어 드립니다. 세금 보고 서비스를 제외한 모든 재정설계 및 투자관리 서비스는 “A. 기본 재정상태 검진” 서비스구매의 전제조건으로 제공 받을 수 있습니다. 원하시면 개별 서비스를 요청하실 수 있으며, Bundle 패키지를 선택을 통해 더 경제적으로 종합적 재정플랜 및 투자자문/관리
TCJA로 2025년까지 개인세금에서는 공제대상에서 제외 사업체 재정자문에 해당되는 비용은 사업자 지출항목으로 가능 몇년 이상 세금보고를 한 경력이 있다면 언제부턴가 Itemized Deduction을 물어보는 항목에서 tax preparation fee가 사라진 것을 기억하실 수도 있습니다. 그 바로 밑에는 Other expenses — investment, safe deposit box, etc.라는 항목도 있었는데, 이 investment관련 비용에서 투자관리/투자자문 비용이 예전에는 소득에서 공제가 가능했습니다. 여기에 회계비용이나 변호사 비용도 포함가능했구요. 그런데 2017년에 Tax Cuts and Jobs Act (TCJA)가 입법화되면서 2025년까지 이 항목들이 사라졌습니다. 대체적으로 소득세 bracket도 줄어들고 standard deduction금액도 늘어나서 크게 이슈가
Roth는 의자의 3번째 다리와 비슷하다 Traditional와 Taxable보다 익숙도 낮은 Roth 제도 연령이 높아질 수록 Roth의 조건이 복잡해질 수 있다. 친해지기 어색하지만 일찍 친해질 수록 유익한 Roth! 은퇴자금을 생각할 때 크게 보면 세가지 bucket가 있습니다: traditional, Roth 그리고 일반 taxable 계좌. Traditional이라고 흔하게 불리는 계좌형태는 pretax형태로서 불입할 때 세전금액으로 채워집니다. Roth라고 불리는 형태는 세후금액으로 채워지고, 마지막으로 taxable이라고 제가 자주 사용하는 용어는 그냥 일반 브로커리지나 은행 등의 별도의 절세조건이 없는 계좌를 의미합니다. 자주 묻는 질문 중에, Roth는 왜 하면 좋은가라는 질문이
RMD에 대해서 A. RMD란 무엇인가? RMD는 Required Minimum Distribution의 약자인데, 일정한 나이를 지나면 정부에서 최소한 이만큼 (Required Minimum)을 절세계좌에서 빼야(Distribute) 한다는 규정이 있습니다. RMD는 정부가 “너 통계상 죽을 때 너무 많은 돈을 절세계좌에 남겨두면 좋을 것 없으니 미리미리 빼라”는 개념으로 72세 부터는 꼬박꼬박 빼야됩니다. B. RMD는 어떤 계좌에 해당되는가? 쉽게 말하면 Roth IRA를 제외한 모든 은퇴계좌에 해당됩니다. Traditional IRA, Pretax/Traditional 401k, 403b, 457b는 물론, 심지어 Roth 401k, 403b, 457b에도 RMD가 있습니다. 단, Roth 401k/403b등에도
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