주식시장이 상승할 때는 Lump Sum이 유리하다. 주식시장이 하락할 때는 Dollar Cost Averaging이 유리하다 지난 10년간 상승하는 해가 하락하는 해보다 4배 많았다. 미래를 모르고 하나만 골라야한다면 Lump Sum이 유리하다. 하지만 그 차이점이 유의미한지는 개인이 판단하고 선택할 부분이다. 작년 (2022년)에 주식시장이 약 -20% 가까이 떨어지면서 새해 IRA 불입계획 방법에 대해서 확신이 안서는 분이 많은 것 같습니다. 올해는 주식시장이 높게 성장을 했지만 내년과 그 후를 바라볼 때 확신을 갖고 진행하기 어려워 하는 분이 많습니다. 작년처럼 강도 높은 하락장을 맛본 후 조심스럽게 접근하게 되는
Q: “현재 40대 초반입니다. 앞으로 백도어 Roth IRA를 해야 하는데 원래 5만불이었던 traditional IRA에서 손실 때문에 3만불이 있어요. 이 IRA를 어떻게 처리하는게 현명할까요? 401k로 롤오버 할까요, 아니면 3만불에 대한 세금부담을 안고도 총액을 Roth conversion해버릴까요? 이게 손실이 아니라 원금이었어도 덜 아까웠을텐데요.” 이런 상황을 보고 진퇴양난이라고 하죠. 401k로 옮기면 IRA에 있던 주식을 옮길 수 없으니 현금화 하는 과정에서 손실을 lock in하는 꼴이 되고, Roth conversion하자니 3만불에 대한 세금부담이 작지 않구요. 이런 와중에 IRA에 투자한 종목이 떨어지지만 않았어도 아깝다는 생각을 덜 했겠지만, 상황이
I Bond에서 대학비 관련 절세혜택 받는 방법은 크게 두가지 직접 대학비에 사용할 경우 tuition/fees에만 적용가능 529로 총액을 재입금할 경우 다양한 대학비에 활용가능 한동안 i Bond가 아주 핫한 저축수단이었는데 요즘은 시중금리도 5%를 육박해서 상대적으로 i Bond의 매력이 좀 떨어진 건 사실인데요. 한 때는 9%를 넘던 iBond가 이제는 좀 떨어져서 4% – 5% 수준이라서 redeem을 하고 싶은 분들이 꽤 늘어났습니다. i Bond의 알려진 절세 혜택 중에는 대학비 tuition and fees를 낼 때 이자가 비과세 대상이 된다는 점이에요. 자녀가 대학생이거나 대학입학을 바라보고 있는
Q: 현재 모기지 이자율이 3.0%이고 최근에 승진해서 여유자금이 한달에 $1000 더 생겼어요. 이 돈으로 모기지를 더 갚을까요, 아니면 요즘 5% 이자율 상품 많던데 저축할까요? $1000씩 매달 모기지를 더 내면 한 4년 안에 완전 페이오프 가능할 것 같은데 어떻게 하는게 더 좋을까요? 이런 질문은 중요한 재정적 결정할 때 지인이 좋다고 해서 하거나 그냥 대충 감으로 결정하는 것 보다 정확한 분석을 통해서 결정할 수 있으면 좋다고 생각합니다. 두가지의 옵션을 간략하게 생각해볼게요. 옵션 1: 페이오프에 올인 48개월 동안 매달 $1000 @ 3.0% 이자율의
Q: 현재 모기지 이자율이 3.0%이고 최근에 승진해서 여유자금이 한달에 $1000 더 생겼어요. 이 돈으로 모기지를 더 갚을까요, 아니면 요즘 5% 이자율 상품 많던데 저축할까요? $1000씩 매달 모기지를 더 내면 한 4년 안에 완전 페이오프 가능할 것 같은데 어떻게 하는게 더 좋을까요? 이런 질문은 중요한 재정적 결정할 때 지인이 좋다고 해서 하거나 그냥 대충 감으로 결정하는 것 보다 정확한 분석을 통해서 결정할 수 있으면 좋다고 생각합니다. 두가지의 옵션을 간략하게 생각해볼게요. 옵션 1: 페이오프에 올인 48개월 동안 매달 $1000 @ 3.0% 이자율의
나이가 많을 수록 원천징수를 하는 것이 유용할 수 있습니다. 하지만 59.5세 미만이면 원천징수를 하면 절대 안됩니다. 천불미만의 세금부담일 경우에는, 소정의 이자를 위해 원천징수 안하는 것이 유리할 수 있습니다. 어떤 연령이든, Roth Conversion하는 경우에는 대부분 원천징수 안하는게 유리합니다. 은퇴를 한 후에 401나 traditional IRA에서 돈을 인출하려고 브로커리지 사이트에 가서 보면 세금을 원천징수 (withholding)하겠는지 물어보는데, 이 때 어떻게 하는게 맞는 걸까요? 원천징수를 할까요, 아니면 하지말고 총액을 인출할까요? 결론부터 말하자면 금액의 크기와 용도에 따라 다를 수 있습니다. 만약에 Roth Conversion이 목적이라면, 일반적으로 원천징수를
< 종합 서비스 목록으로 세금 보고 서비스는 특성상 재정설계 서비스와 별개의 서비스로 진행합니다. 기본적으로 재정설계 고객들에게 우선순위로 세무서비스를 제공합니다만, 상황에 따라 신규고객으로 도와드릴 수도 있습니다. A. 개인 연방/주 세금 보고 서비스 ▪ Form 1040, 1040-SR, 1040-NR등 ▪ 각종 주 소득세금 보고 (오레곤 제외) ▪ Form 1041 (Income Tax for Estates/Trusts) ▪ Form 706 (Estate Tax) ▪ Form 709 (Gift Tax) 등 B. 사업체 연방/주 세금 보고 서비스 참고: 비즈니스 지출항목으로 expense처리 가능 ▪ Form 1120 (Corporation Income Tax
< 종합 서비스 목록으로 A. 결혼, 이혼, 배우자 사명, 레이오프, 자녀 결혼 등 계획 중 혹은 진행 중인 다양한 life event에 관해서 재정 자문을 제공해드립니다. ▪ 결혼 자금 및 예비 배우자와 종합 재정검토 ▪ 이혼 관련 자산 배분 절차 및 지원 ▪ 배우자 사망 후 종합적 재정관리 지원 (세금보고, 자산 명의 이전 등) ▪ 이직시 Compensation Package 검토 서비스 ▪ 레이오프 상황 (FSA, 의료보험, 은퇴계좌, 세금 플래닝 등) B. 임대 소득/비용/세금 전략 투자부동산 혹은 렌탈 부동산을 운영하시는 분들 위해
< 종합 서비스 목록으로 A. 은퇴 후 생활비 및 예산 Roadmap 설정 은퇴버튼을 누른 후의 예상 수입, 지출 및 자산/부채에 관해 종합적 플랜을 구성해드립니다. ▪ 은퇴 후 연도별 예상 지출 예측 ▪ 은퇴 후 소득출처 (소셜연금, 펜션, 어뉴이티 등) 및 유동자산 조달 ▪ 은퇴 후 자산 조정 (주택, 사업체 등) ▪ 은퇴지 결정에 대한 고려사항 (세금, 의료시설 등) B. 소셜연금 수령나이 옵션 검토 및 설정 소셜연금을 수령하는 나이별로 총 예상 수입을 비교한 적정 수령나이 및 방법을 검토합니다. ▪
< 종합 서비스 목록으로 A. 개인투자정책 (IPS) 개발 중장기적으로 꾸준하게 본인의 투자성향과 투자목적에 적절한 투자정책을 설정해드립니다. 이 서비스는 모든 투자상품 선택과 자산 포트폴리오의 기반이 됩니다. ▪ 개인별 투자성향 분석 (Risk Tolerance/Profile) ▪ 투자 목적 및 Timeline 설정 (Investment Objectives and Timelines) ▪ 투자 수익/리스크 Target을 고려한 자산배분 (Asset Allocation) ▪ 투자상품 선택기준 (Selection Criteria) 설정 ▪ 리밸런싱 정책 (Event based, Drift Based 등) ▪ 투자성과 리뷰 및 조정 절차 설정 ▪ IPS 업데이트 절차 설정 B. 구체적
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