은퇴버튼을 누른 후의 예상 수입, 지출 및 자산/부채에 관해 종합적 플랜을 구성해드립니다.
은퇴 후 연도별 예상 지출 예측
은퇴 후 소득출처 (소셜연금, 펜션, 어뉴이티 등) 및 유동자산 조달
은퇴 후 자산 조정 (주택, 사업체 등)
은퇴지 결정에 대한 고려사항 (세금, 의료시설 등)
소셜연금을 수령하는 나이별로 총 예상 수입을 비교한 적정 수령나이 및 방법을 검토합니다.
기대수명/건강 상태 및 혼인여부 (+ 나이 차이) 고려한 최적 시점 분석
예상 수령금액 및 과세대상 금액 예측
배우자 베니핏, Survivor, Disability 베니핏 정보
역이민 수령방법 및 고려사항
은퇴 후에는 여러군데 흩어져 있는 계좌의 통합이 더 중요해집니다. 각종 계좌의 통합 및 일목요연하게 정리하고 beneficiary도 재점검해드리는 서비스입니다.
RMD를 대비 계좌 통합 유용성 검토
각종 은퇴계좌 통합 방법 (rollover, transfer)
Beneficiary 업데이트
은퇴 후 어떤 계좌에서 자금을 조달하고 세금을 어떻게 계획하면 좋을지에 대해 구체적인 전략을 설계해드리는 서비스입니다.
Taxable, Traditional (pretax), Roth계좌별 효율적 자금인출 방법
소셜연금/펜션/어뉴이티를 고려한 지출 및 자금조달 계획
은퇴 후 pretax의 있는 자산을 상속 혹은 생활비 목적에 따라 적절한 금액의 Roth conversion을 분석해드립니다. 특히 50대 후반에서 60대 초반이 가장 효과적일 수 있습니다.
Pretax 자산 검토 및 Roth conversion 적정 자산 예측 (세금, 나이 고려)
Roth Conversion 적정 나이 및 전략 제시
Roth Conversion 세금 납부 전략
65세 이전일 때 의료보험료 및 의료비 지출을 검토해드리고, ACA의 경우 세금혜택을 최적화할 가능성을 분석해드립니다.
ACA vs. 메디케이드 의료보험
Premium Tax Credit 계산
65세에 가능한 Medicare 옵션들에 대해 충분히 이해하고, IRMAA (메디케어 할증료)대상이 될지에 대해 안내해드립니다.
기본 메디케어 정보
고소득의 경우 추가비용 제도 (IRMAA) 이해 및 회피 방법
해외 이주시 메디케어 제도
70대 초반 부터 traditional계좌에서 의무적으로 인출해야 하는 금액 및 관련 세금부담을 측정해드리고, 미리 RMD부담을 줄일 수 있는 방법들을 제시해드립니다.
자산에 따른 RMD 적정수준 및 세금 부담 예측
RMD 관리를 위한 계좌 셋업 지원
RMD를 낮추는 전략 소개 (QCD, DAF 등)
만약에 은퇴 후의 자산이나 소득이 불충분할 경우 차선책들을 검토해드립니다.
은퇴 시점 조정 필요성 검토
가계 수입/지출 재검토 및 비상금 대책
안전성 금융자산 및 어뉴이티 검토
노후에 장기적 요양 혹은 치료가 필요할 경우 long term care옵션에 대해 안내해드리고, 미리 계획하는 옵션들을 제안해드립니다.
가족/본인 건강 및 질환 가능성 반영한 장기치료보험 필요성 검토
장기치료보험 옵션 및 메디케이드 가능성 리뷰
실버타운 입주 가능성 혹은 At Home 케어 검토
증여 및 상속을 계획할 때 고려해야 할 다양한 옵션 및 특징들을 설명해드리고 유용한 방안들을 제시해드리는 서비스입니다.
UGMA/UTMA의 장단점 및 거주 State 법률 정보
Living (Revocable) 트러스트 관련 정보
교육비 및 의료비 관련 증여세 면제 방법
손주를 위한 529플랜 가능성 (불입금 절세 가능성 검토)
70.5세 이후QCD 전략
상속자들의 수고 최소화 및 다양한 분쟁 및 문제 소지 분야에 대해 설명해드리면 각종 자산형태에 관해 적절한 상속방법 및 고려사항을 설명해드립니다.
유언장의 Executor/Personal Representative 선정시 고려사항
Power of Attorney의 장단점 이해 (Medical POA, Financial POA 등)
유언장과 리빙트러스트의 차이점 및 적절한 설정 및 활용법
유언장 Probate절차의 이해 및 간소화 방법
자산별 적절한 상속 절차 및 세법
주택관련 Lady Bird Deed 및 TOD Deed 가능성 검토 (By State)
Inherited IRA (상속 IRA) 명의 이전 절차 및 관련 세법
생명 보험 Beneficiary 지정 및 사망급부금 수령 방법
사망 후 Estate Tax 보고 절차 및 관련 기법