모든 재정서비스의 기초가 되는 필수 서비스로서 고객의 재정상태를 파악하고 주요 항목별 재정건강을 진단해드립니다.
1. 기본 재무 현황 검토
재무상태표 (자산, 부채, 순자산)
예산 및 현금흐름 (현재 수입/지출/저축)
금융자산 분석 (절세형, 저축형, 투자형, 보장성)
저축/투자 대비 부채관리 결정 지원
비상금 및 유동자산 계획 수립
자금 운영 팁 (이자율, 카드사용, 신용관리 등)
2. 은퇴준비
은퇴준비성 스코어 (Retirement Readiness Assessment)
절세계좌 및 저축 우선순위 교육
직장 은퇴플랜 이해하기, 펀드 선택, 불입금액 및 인출/대출 조건
HSA 가능성 점검 및 결정하는 방법 코칭
은퇴예상 시점 시나리오 분석 및 건의사항
3. 고객의 특수 사항 점검 (관계, 특수 life event, 상속/목돈 발생 등)
4. 재정 건강 증진을 위한 제안 (포트폴리오, 예산 관리 등)
소득과 자산 분석 및 tax filing status와 연령 정보를 통해 IRA 소득공제 및 Roth IRA 불입의 가능성을 점검해드립니다.
Traditional IRA 소득공제 대상인지 파악
Regular Roth IRA 대상인지 Backdoor대상인지 분석 (세금 filing status, MAGI 등)
백도어를 위한 정확한 세금보고 방법 및 각종 IRA 계좌 점검
백도어 초과불입 해결방법 코칭
직장 은퇴플랜의 각종 조항 및 메가백도어 제도를 제공하는지 점검 후 적절한 옵션과 관련 기법에 대해 교육해드립니다.
직장 은퇴플랜 문서 분석 및 메가백도어 가능성 파악
메가백도어 가능할 경우 구체적 옵션 및 진행방법 설명
메가백도어 세금보고에 정확한 방법 설명 (1099-R)
이미 제출한 과거 세금보고의 리뷰를 통해서 혹시 놓친 오류나 크레딧/리펀드가 없는지 파악하고, 전반적인 세금보고 관련 주목할 점들을 검토해드립니다.
제출된 세금보고 분석을 통해 세금기준으로 소득/지출 현황 분석
지난 세금보고 내역 오류 점검 및 해결방법 설명
놓친 디덕션/크레딧 없는지 재점검 (3 년까지 리펀드 가능함)
IRA 관련 세금보고 오류 점검
지난 세금보고 및 현재 재정현황을 반영한 올해와 내년의 소득세금 전략을 제안해드립니다.
지난 세금보고 + 현재 소득/지출/상황을 토대로 절세방안 조언
소득세 절약을 위한 은퇴계좌, 디덕션, 크레딧 검토
최근 변경된 세법에 의한 세금보고 영향 분석 및 설명
RSU/ESPP/고용주 옵션 (Option) 검토 및 세금계획
이전 직장의 은퇴계좌나 여러군데 흩어져 있는 계좌의 통합가능성을 제시해드립니다. 특히 법적보호의 차이점과 롤오버시 고려해야할 점들을 안내합니다.
각종 은퇴계좌 통합 방법 (rollover, transfer)
이전 직장 은퇴플랜 펀드/Fee 검토 및 롤오버 옵션
실제로 은퇴계좌를 직접 롤오버하기에 어려움 있는 분들을 위해서 절차과정 코칭 및 모니터링해드립니다.
롤오버 과정 밀착지원 (화상회의 포함)
연령, 가족관계 및 자산/소득/지출 예상을 통합적으로 검토한 후 생명보험이 필요한지 검토해드립니다. 또한 다양한 보험의 형태와 장단점에 대해서 중립적으로 안내 해드립니다.
생명보험 필요성에 대한 점검
생명보험 종류에 대한 설명 및 주의할 점들
생명보험 기본 Quote 절차 일부 지원 (직접 상품 판매)
가족의 연령 및 자산수준에 걸맞게 대학비 및 교육비 전반에 걸쳐 적절한 저축수준 및 각종 교육비 절세/투자 제도에 대해 종합적인 관점에서 방안들을 제시해드립니다.
대학비 저축방법 리뷰 및 제안
대학비 관련 타임라인 및 Checklist 제시
각종 교육관련 세금공제 방법 교육 (529, I Bonds, AOTC/LLC 등)
FAFSA 및 CSS Profile 제도에 따른 자산/소득 전략
학자금 대출 관리 전략
종합 재정설계 과정이 끝난 후에 지속적으로 자문과 모니터링을 해드리는 별도 서비스입니다. (12개월 마다 갱신 가능)
Full Financial Plan 완성후에도 지속적으로 다양한 재정 관련 문의 가능
시장의 변동 혹은 포트폴리오 구성을 모니터링 및 proactive 하게 자문 제공